Свое жилье станет ближе? Заоблачные перспективы или Кабала на 20 лет.

Обеспечили такую динамику «упавшие» ставки по ипотеке. Хотя, момент очень фактически спорный, упали ли они или просто завуалированы стали.

По данным Российской газеты – по кредитам на новостройки ставка в январе 2018 года составила 9,61 процента (на 1,75 процентных пункта меньше, чем в январе 2017 года), а по кредитам на готовое жилье (вторичный рынок) – 9,97 (на 2,19 процентных пункта меньше). С января 2016 года средняя ставка в рыночном сегменте снизилась более чем на 3,3 процентных пункта. Такого темпа снижения не наблюдалось за всю историю ипотечного кредитования с 2004 года.
В итоге такое снижение ставок привело к тому, что процент по ипотеке на первичном и вторичном рынке практически сравнялся. За счет этого существенно возросла доля сделок с готовым жильем. Эта тенденция характерна в первую очередь для регионов, где уровень доходов зачастую не позволяет одновременно снимать квартиру и выплачивать ипотеку.
В «Метриум» отмечают, что сниженные ставки стали драйвером спроса на жилье в Москве. А вот в регионах подешевевшая ипотека к увеличению спроса не привела из-за низких доходов населения, которые к тому же продолжают сокращаться.
Ранее 60 процентов ипотечных кредитов выдавалось на покупку жилья в новостройках, 40 процентов – на вторичном рынке.
В 2017 году эта пропорция зеркально изменилась. Смещение спроса в сторону вторички, помимо ставок, объясняется также падением цен в сегменте готового жилья.
Согласно исследованию ЦИАН, в прошлом году в 22 из 37 крупных российских городов стоимость вторичного жилья снизилась. Сильнее всего готовое жилье подешевело в Волгограде (на 9,5 процента), Тольятти (8,9 процента) и Калининграде (7,2 процента), а также в городах, граничащих с Москвой (в Рязани, Твери, Туле и Ярославле).
На первичном рынке в прошлом году вырос средний чек ипотечной сделки – в денежном выражении прирост составил 15 процентов. А уже в этом году вырос минимальный размер первоначального взноса.
С 2018 года ЦБ РФ ввел повышенные коэффициенты резервирования для банков по кредитам с низким первоначальным взносом (менее 20 процентов).
Размер среднего первоначального взноса в последнее время немного вырос, сейчас он составляет около 35 процентов от стоимости квартиры. В Абсолют Банке, например, с 1 января размер минимального первоначального взноса был увеличен с 15 до 20 процентов.
Несмотря на увеличение минимального первоначального взноса, с января количество обращений за ипотечными кредитами растет.
Аналитики ДОМ.РФ отмечают, что доля кредитов с просрочкой от 90 дней и больше достигла минимума за последние три года. В феврале 2018 года она снизилась до 2,19 процента от общего объема выданных ипотечных кредитов. Не уйти в просрочку помогают инструменты рефинансирования, предлагаемые банками. Ставки по таким программам часто приближены к тем, которые выдаются на новые ипотечные кредиты.
По прогнозам агентства, в 2018 году будет выдано 1,3-1,4 миллиона ипотечных кредитов на сумму 2,5-2,7 триллиона рублей.
Низкий уровень инфляции и прогнозируемое снижение ключевой ставки приведет к продолжению снижения ставок по ипотеке. По оценкам аналитиков, к концу 2018 года они могут упасть до 8 процентов.

Президент Владимир Путин в Послании к Федеральному Собранию отметил, что средняя ставка по ипотечным кредитам в России должна снизиться до 7-8 процентов, а стремиться нужно к 7.

Позже его помощник Андрей Белоусов сказал, что до 7 процентов ставка может снизиться к 2024 году. Участники ипотечного рынка считают, что на это потребуется меньше времени. К концу этого года средняя ставка может достичь уровня 8,5-9 процентов годовых.
Давайте заглянем с другой стороны, со стороны тех, кто фактически столкнулся в этом году с ипотекой.
Для того, чтобы получить одобрение банка на ипотеку под заявленные проценты и с минимальным первоначальным взносом – нужно быть безупречным божественным созданием, и только в этом случае все пройдет идеально.
Ипотека – куда более серьезное дело и болезненное, чем это можно представить до начала работы над этим вопросом.
Фактически после рассмотрения банком заявки – ставки подрастают и самая жизнеспособная и перспективная для ипотеки сумма первоначального взноса – это от 40 процентов.
Ну а дальше начинается самое остросюжетное: выбор самого объекта недвижимости после предварительного одобрения кредита, если вы только не подбираете первичную недвижимость в ЖК, аккредитованном данным банком.
Банком могут не нравится документы от прежних собственников, сам объект и много другое. На все сжатые сроки.
Если же речь идет о загородных объектах недвижимости, которые пользуются в последние годы большим спросом – там сложнее в разы. Об этом мы сделаем отдельный материал – «Как купить загородный дом».

---